Banco Central prepara novas funcionalidades do Pix para o mercado de crédito
Depois de transformar o mercado de pagamentos no Brasil, o Pix avança também sobre o mercado de crédito. Segundo o Banco Central, funcionalidades como o Pix em Garantia e o Pix Duplicata podem provocar uma “revolução silenciosa” nas operações financeiras nos próximos anos. As soluções estão em desenvolvimento, com previsão de lançamento entre 2026 e 2027, e devem impactar diretamente bancos, fintechs, FIDCs, lojistas e demais instituições financeiras. O movimento reforça uma tendência cada vez mais evidente: a integração entre pagamentos instantâneos, recebíveis e operações de crédito.
O que é o Pix em Garantia
O Pix em Garantia permitirá que empresas utilizem recebíveis futuros do Pix como garantia em operações de crédito. Na prática, lojistas poderão oferecer como garantia os valores que ainda receberão via Pix em vendas futuras. A lógica é semelhante ao mercado de recebíveis de cartão de crédito, já amplamente utilizado em operações financeiras. Segundo o Banco Central, a funcionalidade possui alta complexidade operacional por envolver diferentes bases de dados simultaneamente e operar em um ambiente de liquidação instantânea.
Pix Duplicata deve acelerar digitalização do mercado
Outra funcionalidade em desenvolvimento é o Pix Duplicata. A solução permitirá o pagamento de duplicatas escriturais diretamente via Pix, aproximando ainda mais o sistema instantâneo do mercado de recebíveis. A expectativa do Banco Central é que o Pix Duplicata contribua para reduzir gradualmente a utilização do boleto bancário nas operações entre empresas. Isso porque o Pix oferece liquidação imediata, maior integração operacional e possibilidade de centralização das informações.
Com o Pix em Garantia e o Pix Duplicata, pagamentos, recebíveis e crédito passam a operar de forma cada vez mais integrada, acelerando a transformação digital do sistema financeiro brasileiro.
Boleto ainda possui vantagens operacionais
Apesar do avanço do Pix, o Banco Central reconhece que o boleto ainda possui características jurídicas importantes. Entre elas está a possibilidade de execução legal, algo que o Pix ainda não herda automaticamente. Ao mesmo tempo, o mercado já começa a aproximar os dois modelos com soluções híbridas, como o chamado “Bolepix”, boleto com QR Code para pagamento instantâneo via Pix. A tendência é que essas fronteiras entre cobrança, pagamentos e crédito se tornem cada vez menores nos próximos anos.
Pix já reduz custos para empresas
Segundo o Banco Central, o Pix já vem ampliando sua participação como meio de pagamento entre empresas e lojistas. Além da liquidação imediata, o sistema possui custos operacionais menores em comparação aos cartões. Hoje, lojistas pagam, em média, cerca de 0,3% para recebimentos via Pix, enquanto cartões de débito operam em torno de 1,1% a 1,2%. O crescimento do sistema também vem reduzindo a circulação de dinheiro em espécie e o volume de saques no país.
O que muda para o mercado financeiro
O avanço do Pix para operações de crédito e recebíveis reforça um novo cenário para o sistema financeiro brasileiro. Entre os principais impactos esperados estão:
- Maior integração entre pagamentos e operações de crédito;
- Expansão da interoperabilidade entre sistemas;
- Novas oportunidades para operações com recebíveis;
- Necessidade de infraestrutura tecnológica cada vez mais robusta e integrada.
O sucesso do Pix como meio de pagamento abriu espaço para uma nova etapa da transformação digital do sistema financeiro brasileiro. Agora, a expansão do Pix para operações de crédito, recebíveis e garantias reforça seu potencial como uma infraestrutura central para um sistema financeiro cada vez mais digital, automatizado e conectado.
Como a Função pode apoiar sua operação
O avanço do Pix para operações de crédito e recebíveis reforça a necessidade de plataformas preparadas para um mercado cada vez mais conectado, instantâneo e interoperável. Com experiência no desenvolvimento de soluções para o mercado financeiro, a Função apoia instituições na integração entre crédito, recebíveis, cobrança e automação operacional. À medida que pagamentos e crédito convergem em um mesmo ecossistema, contar com uma infraestrutura robusta e preparada para acompanhar as evoluções regulatórias e tecnológicas torna-se um diferencial estratégico.
Fonte:
www.finsidersbrasil.com.br/credito-digital/banco-central-vislumbra-pix-como-revolucao-silenciosa-no-credito
